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三级风控体系 构建信托宝安全基石

2015/1/13 15:07:04   时代中文   dream

  谈起互联网金融,风控永远是关注的热点,李克强总理日前在深圳考察时强调,互联网金融要做好防控风险的‘防火墙’。互联网金融模式自诞生以来,以开放、交互、平等、自由等优势,赢得广阔发展空间,也引发了众多话题。2014年年末P2P的平台跑路潮再一次将互联网金融风控问题推向风口浪尖。

  2014年11月,由国内领先金融产品发行平台高搜易推出的“信托宝”以其创新的模式、多重风控等优势在互联网理财产品中脱颖而出,与频发跑路的P2P形成鲜明对比,并引起行业高度关注。最新数据显示,信托宝目前已成功发售27期,其中13期成功回款。

  信托宝是由高搜易平台联合合作机构基于解决信托收益权流转问题而设计的产品。信托宝与信托产品享有同等收益,享受信托产品强大风控保障,同时信托宝认购门槛低,实现10元买信托,投资期限短,1天标至1年标可供投资者选择。信托宝的成功除了高度契合市场需求之外,优秀的风控模式也是助推投资者热捧的最重要因素之一。那么信托宝是如何做风控的呢?

  信托原有风控措施构建信托宝第一道安全防线

  信托宝的第一道安全防线来自信托产品原有的风控措施,信托宝标的都是已成立的信托产品收益权质押而来,信托收益权转让方与平台签署质押合同。且不论目前信托刚性兑付尚未打破,信托公司在选择项目时风险控制也是非常严格。

  第一、前期选择:抵(质)押物易于变现且变现价值高的更利于接手。信托公司在选择项目时,一般也是从交易对手和抵、质押物两个方面来控制风险,优先筛选那些经营稳健、偿债能力较强、第一还款来源较充足、抵(质)押物易于变现且变现价值较高的项目。在选择抵、质押物时,优先选择价值易于判断、易于变现的建成商业物业、上市公司股票等,房地产抵押率一般控制在市场评估价值的五折以下,上市公司股票质押价格一般控制在二级市场价格的四折左右。

  第二、项目成立:风险排查与止损措施并用维护项目安全。一般信托项目成立后,信托公司会定期、不定期对项目进行风险排查,包括融资人经营情况、财务状况、抵(质)押物状况等。对于上市公司股权质押类项目,信托公司还会采取逐日盯市的方法来防范市场风险。

  一旦发现有危及项目安全的风险信号,信托公司会及时采取应急措施,如根据合同约定要求融资人提前还款、申请法院强制执行、及时采取止损措施等来维护项目安全。由于信托公司所有项目流程确定以后,要报备银监局,如果监管部门认为这个项目存在风险,也会及时叫停。特别是现在房地产信托项目,采用的是事前报备,更是把风险杜绝在第一线。

  平台独立审核+风险保证金再建两道安全防线

  在高搜易平台展示的产品均通过层层审核,优中选优。高搜易平台的独立性和信用评级功能,除了保留了信托产品原有的优质风控,也使“信托宝”的风控能力较信托产品本身有较大幅度提升。高搜易CEO陈康认为,信托宝的低门槛优势,让投资者可以选择分散投资,100元也可投不同的10个标,进一步降低投资风险。

  为了最大化保障投资者的权益,高搜易平台设立风险保证金,根据交易总额准备一定比例的资金,构建风险资金池,应对可能出现的突发情况。风险准备金制度其实在传统金融领域已经存在了相当长的时间,银行通常的做法是一笔贷款出去的同时,就从系统内部提取相应的准备金作为备付款。另外,信托宝的所有资金不经过平台,而是委托国内知名的第三方支付机构汇付天下进行资金托管。

  不过,陈康强调,提倡和引导日常的风险管控才是信托宝风险控制的核心。通严格的审核机制、独立性和信用评级功能、选择优秀的第三方支付机构等等措施将风险杜绝在第一线。而风险保证金则是作为投资者资金安全的最后一重保障,解除投资者的后顾之忧。

  信托宝对于风控的“锱铢必较”,也取得了投资者的信赖,上线一个多月以来,成功发售27期产品,其中13期产品成功回款,投资反馈良好,经过前阶段的适应期,现正以每天一期的速度引发抢购热潮。

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